Versicherungen für Lehrer

Versicherungen für Lehrer, Referendare und Lehramtsstudenten

Als Lehramtsanwärter oder bereits fertiger Lehrer wirst du in Nordrhein-Westfalen in der Regel verbeamtet.
Als Beamter/Beamtenanwärter gehörst du somit einer besonderen Berufsgruppe mit einer besonderen Versorgungssituation an, die als Folge auch besonderen Versicherungsschutz benötigt.

Hier erklären wir dir alles Wichtige, was du als Referendar, Lehrer oder angehender Lehrer über die private Krankenversicherung der DBV, die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV, die Diensthaftpflichtversicherung der DBV und besondere Kfz-Konditionen der DBV wissen musst!

Als Lehramtsstudent schlägst du im Anschluss deines Studiums in der Regel den Weg in die Beamtenlaufbahn ein. Als späterer Referendar bzw. Lehrer erhältst du von deinem Dienstherrn einen Zuschuss zu deiner Krankenversicherung in Form einer Beihilfe. Im Vergleich zu Arbeitnehmern ist dies jedoch kein monatlicher Beitrag für die Krankenversicherung. Stattdessen beteiligt sich der Dienstherr direkt an den Kosten im Krankheitsfall. Den restlichen Teil deiner Krankheitskosten musst du dann mit einer privaten Krankenversicherung selbst versichern. Alternativ kannst du dich auch gesetzlich krankenversichern.

 

Private oder gesetzliche Krankenversicherung?

1. Private Krankenversicherung

Der Beitrag richtet sich nach Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand und dem gewünschten Versicherungsschutz. Die Familienmitglieder sind nicht beitragsfrei mitversichert, jedoch besteht auch hier oft ein Anspruch auf Beihilfe, sodass du nur einen geringen Teil selbst absichern musst.

Als privat Versicherter bist du der Vertragspartner des Arztes und somit das Bindeglied zwischen dem Arzt und der Versicherung. Die Rechnungen gehen also direkt an dich und müssen von dir entsprechend an die Beihilfe und an die DBV weitergereicht werden. Eine Private Krankenversicherung ist vor allem für Referendare und Beamte nicht nur deutlich bedarfsgerechter, sondern auch meist günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung.


2. Gesetzliche Krankenversicherung

Der Beitrag liegt bei 14 % (zzgl. individueller Zusatzbeitrag) des monatlichen Einkommens, wobei die Beihilfe auch hier einen Zuschuss zahlt. Freiwillig Versicherte müssen für alle Kosten selbst aufkommen, allerdings sind Familienmitglieder ohne Einkommen beitragsfrei mitversichert. Als freiwillig gesetzlich versicherter Referendar/Lehrer ist der Versicherungsschutz jedoch nicht an die Beihilfe angepasst und daher weniger bedarfsgerecht. Für den schlechteres Versicherungsschutz zahlst du meist auch noch mehr Beitrag!

Fazit: Bei der privaten Krankenversicherung entscheidest du selbst und stellst dir die Leistungen nach deinen individuellen Bedürfnissen zusammen. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung bist du davon abhängig, was der Gesetzgeber für dich entscheidet.

 

UNSER TIPP:

Als Lehramtsstudent kannst du durch den Abschluss einer Anwartschaftsversicherung später von einer privaten Krankenversicherung nicht mehr aufgrund deiner gesundheitlichen Situation abgelehnt werden. Solltest du vor der Aufnahme des Referendariats erkranken, musst du zudem durch diese Krankheiten oder durch Unfallfolgen keine höheren Beiträge in deiner privaten Krankenversicherung entrichten. Durch die Anwartschaft sichern Sie sich also Ihren Gesundheitszustand, der bei Abschluss der Anwartschaftsversicherung bestand.

Die Anwartschaftsversicherung kostet für Lehramtsstudenten nur 1€ im Monat!

Wenn du deinen Dienst als Referendar angetreten hast, bist du im Endspurt deiner Ausbildung und hast bereits eine Ernennung als Beamter auf Widerruf inne. Als Beamter auf Widerruf hast du Anspruch auf Beihilfeleistungen durch deinen Dienstherrn. Damit beteiligt dieser sich an deinen Kosten für Arztbesuche, Behandlungen, Medikamente und andere Bereiche der Gesundheitsvorsorge und der Krankenbehandlung.

Der Beihilfesatz liegt, je nach Beilhilfeverordnung und familiärer Situation, aber nur bei 50 oder 70 %. Die restlichen 50 bzw. 30% müssen dann durch eine private Krankenversicherung abgesichert werden.

Das Gute daran: Du kannst dir die Leistungen deiner privaten Krankenversicherung aussuchen und den Krankenversicherungsschutz individuell an deine Bedürfnisse anpassen. Dafür stehen dir bei der DBV Deutschen Beamtenversicherung Tarife zur Verfügung, die sich genau an die Leistungen der Beihilfe anlehnen und diese perfekt ergänzen.

 

Private Krankenversicherung für Referendare

Bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung erhältst du während der Referendariat-Zeit besonders günstige Ausbildungskonditionen:

Alter: 24 Jahre à Beitrag für die private Krankenversicherung der DBV: 64,86€ monatlich*
Alter: 26 Jahre à Beitrag für die private Krankenversicherung der DBV: 66,32€ monatlich*
Alter: 28 Jahre à Beitrag für die private Krankenversicherung der DBV: 72,36€ monatlich*

 

Leistungsumfang

    • privatärztliche Behandlungen
    • Leistungen für besondere Beihilfelücken bei Hilfsmitteln
    • Heilpraktiker Behandlungen
    • Zahnersatz und Auslandsreisen
    • Erstattung für Sehhilfen
    • Unterbringung im Zweibettzimmer im Krankenhaus
    • umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen
    • Kurleistungen
    • ein Krankenhaustagegeld
    • Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
    • uvm….

 

UNSER TIPP:

Auch Ehepartner und Kinder von Lehramtsanwärtern erhalten Beihilfe und können somit zu günstigen Beiträgen ebenfalls privat krankenversichert werden.

 

*Voraussetzung ist ein Beihilfesatz von 50% im Tarif Vision und vorbehaltlich einer positiven Gesundheitsprüfung

Es gibt viele Unterschiede bei der Versorgung von angestellten Arbeitnehmern und verbeamteten Lehrern. So auch bei der Krankenversicherung für Lehrer!

Ein Unterschied findet sich im Bereich der Kostenübernahme. Als Beamter bist du beihilfeberechtigt. In Form der Beihilfe bekommst du von deinem Dienstherrn einen bestimmten Prozentsatz deiner Gesundheits- und Behandlungskosten von staatlicher Seite bezahlt. Dieser Satz liegt – je nach familiärer Situation zwischen 50-70%. Für den Rest musst du allerdings selbständig aufkommen und eine private Krankenversicherung abschließen.

Ein 26 Jahre alter Lehrer erhält bereits ab einem Monatsbeitrag von 201€ eine private Restkosten- Krankenversicherung bei der DBV Deutsche Beamten Versicherung.

 

Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung – Top Highlights

1. Flexibilität

Durch zwei unterschiedliche Tarife und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten, kannst du deinen Versicherungsschutz ganz nach deinen Wünschen und Bedürfnissen anpassen und prinzipiell auch jederzeit ändern. Du entscheidest, ob du den Premiumversicherungsschutz willst oder ob dir ein günstiger Beitrag wichtiger ist.

2. Beitragsrückerstattung

Es gibt eine attraktive Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit, wobei Vorsorgeuntersuchungen nicht zählen und somit in Anspruch genommen werden können ohne, dass die Beitragsrückerstattung gefährdet wird!

3. Beihilfe-Ergänzungstarif

Unser Beihilfe-Ergänzungstarif übernimmt Kosten, die die Beihilfe nicht übernimmt und reduziert somit Ihren Eigenanteil enorm! Dazu gehören z.B. Heilpraktiker Kosten, Behandlungskosten bei Auslandsreisen sowie zahntechnischen Material- und Laborkosten.

 

UNSERE TIPPS:

1. Als Mitglied in einer der folgenden Institutionen, erhältst du als Beamter Lehrer einen zusätzlichen Rabatt: Dbb Deutscher Beamten Bund, ver.di, DBwV/FÖG Deutscher Bundeswehrverband, BSW. Der BonusClub oder LAA Lehramtsanwärter Projekt

2. Auch Lebens- oder Ehepartner von verbeamteten Lehrern erhalten unter bestimmten Voraussetzungen Beihilfe und können somit zu einem günstigen Beitrag ebenfalls privat krankenversichert werden. Für Kinder von Beamten gilt dies ebenso! So erhalten Kinder sogar 80% Beihilfe und müssen nur 20% privat absichern. Dein Kind ist dann für einen günstigen Beitrag privat krankenversichert und profitiert von den besseren Leistungen.

3. Ein bedarfsgerechter Versicherungsschutz ist das Wichtigste! Auch die Beihilfe übernimmt nicht alle entstandenen Kosten. Es ist also wichtig, einen Versicherungsschutz zu wählen, der sich an die Beihilfe anlehnt, sie ergänzt und somit die offenen Kosten für Sie übernimmt. Die gesetzlichen Krankenkassen können das nicht!

 

Du bist noch kein Beamter, sondern angestellt im öffentlichen Dienst?

UNSER TIPP:

Auch für dich gibt es eine Form der privaten Krankenversicherung, die dann für dich interessant ist, wenn du zwar gegenwärtig ein Angestellter im öffentlichen Dienst bist, eine Verbeamtung allerdings in absehbarer Zeit stattfinden soll.

Gemeint ist die Anwartschaftsversicherung. Hiermit sicherst du dir deinen aktuellen Gesundheitszustand. Sobald du den Beamtenstatus innehast, wandelt sich deine Anwartschaftsversicherung auf deinen Wunsch hin automatisch in eine private Krankenversicherung der DBV um. Dies ist nicht nur unkompliziert, sondern spart in vielen Fällen auch Kosten!

Warum ist die Dienstunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Wenn du als Referendar an einer Schule oder einem Berufskolleg tätig bist, befindest du dich bereits in einem Beamtenverhältnis. Du bist dann Beamter auf Widerruf.

Beamte auf Widerruf sind durchgehend in der Probezeit. Sobald dein Dienstherr das Gefühl hat, dass du deinen Dienst nicht zu 100 % ausführen oder diesen in Zukunft nicht mehr den Vorstellungen deines Dienstherrn entsprechend ausüben kannst, hat er zu jederzeit die Möglichkeit, das Beamtenverhältnis aufzuheben.

Das passiert zum Beispiel regelmäßig, wenn jemand in der Zeit, in der er als Beamter auf Widerruf ernannt ist, dauernd wegen einer Erkrankung oder aufgrund von Unfallfolgen dienstunfähig wird. In diesem Fall endet dann nicht nur das Beamtenverhältnis, sondern du stehst auch ohne Einkünfte und ohne einen Job da.

Und was dann?

Nach der Entlassung wirst du an die gesetzliche Rentenversicherung verwiesen. Diese prüft dann, ob du die Voraussetzungen dafür erfüllst, eine Erwerbsminderungsrente zu erhalten. Als junger Mensch oder Berufseinsteiger erfüllt man die Voraussetzungen in der Regel nicht, sodass man keinen Anspruch auf diese hat. Dann bleiben nur die Sozialleistungen übrig.

Was nun?

Das existenzbedrohende Risiko der Dienstunfähigkeit kann bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung durch eine Dienstunfähigkeitsversicherung abgesichert werden. Wenn Sie der Dienstherr dann wegen einer Krankheit oder wegen Unfallfolgen aus dem Dienstverhältnis entlässt, erhältst du von uns, solange wie du dienstunfähig bist, eine garantierte monatliche RenteDie Höhe wählst du ebenfalls selbst. Rechnungen, Lebenshaltungskosten, Finanzierungen etc. können so weiterhin bezahlt werden.

Wichtig ist hier: Nicht der Arzt prüft oder entscheidet, ob Sie dienstunfähig sind, sondern der Dienstherr.

Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit einer Dienstunfähigkeit?

Laut mehrerer Studien sind psychische Erkrankungen die häufigste Ursache von Dienstunfähigkeit. Da Referendare berufsbedingt großem Stress ausgesetzt sind, ist die Wahrscheinlichkeit, dienstunfähig zu werden, groß. Natürlich können aber auch Sport- oder Autounfälle oder Krankheiten wie Krebs zu einer Dienstunfähigkeit führen und davor ist bekanntlich leider niemand gewappnet. Inzwischen scheidet jeder 4. vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

Dienstunfähigkeit in Deutschland

UNSER TIPP:

Achte als Beamter bei deiner Absicherung darauf, dass es sich auch wirklich um eine Dienst- und nicht um eine Berufsunfähigkeitsversicherung handelt. Hier bestehen große Unterschiede, vor allem bei den Leistungsvoraussetzungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für einen Referendar nicht bedarfsgerecht!

 

Die Lösung?

Die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) der Deutschen Beamten Versicherung (DBV) für Referendare bietet einen zuverlässigen, bedarfsgerechten und umfassenden Versicherungsschutz:

  • echte Dienstunfähigkeitsklausel
  • Teildienstunfähigkeit versicherbar
  • Zahlung der Rente solange, wie die Dienstunfähigkeit besteht
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • garantierte Dynamik der DU- Rente im Leistungsfall
  • Spezialtarif für Dienstanfänger mit ermäßigtem Anfangsbeitrag
  • Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Kindern, Immobilie, Beförderung
  • weltweit zeitlich/regional uneingeschränkter Versicherungsschutz
  • versicherbare monatliche Rente bis 1.500€

Brauche ich eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Als Lehrer, der Beamter auf Lebenszeit ist, genießt du eine gute Grundversorgung durch deinen Dienstherrn, wenn es um den Ruhestand, die Dienstunfähigkeit oder den Krankheitsfall geht. Dass du als Beamter aber zu jeder Zeit sorglos sein kannst, du hundertprozentig abgesichert bist und dir nichts passieren kann, ist aber leider ein Gerücht.

Denn sollte es aufgrund einer Erkrankung oder auch aufgrund von Unfallfolgen dazu kommen, dass du dienstunfähig wirst, entstehen auch einem Beamten auf Lebenszeit erhebliche Versorgungslücken.

Die Absicherung ist bei Weitem nicht mehr so hoch wie sie es früher war. Daher sind auch Beamte in Ihrer Existenz bedroht, wenn die Dienstunfähigkeit zu erheblichen Einkommens Einbußen führt.

 

Wie ist die Versorgung durch den Dienstherrn?

Für auf Lebenszeit verbeamtete Lehrer gibt es vom Dienstherrn, im Falle der Dienstunfähigkeit, eine Mindestversorgung von ca. 1.600€ pro Monat. Abhängig von der Besoldungsgruppe und der Dauer der Dienstzugehörigkeit kann die Versorgung auch höher ausfallen. Hier ist eine individuelle Berechnung erforderlich, die alle Komponenten berücksichtigt.

Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit einer Dienstunfähigkeit?

Psychische Erkrankungen sind laut mehrerer Studien die häufigste Ursache von Dienstunfähigkeit. Da Lehrer berufsbedingt großem Stress ausgesetzt sind, ist die Wahrscheinlichkeit, dienstunfähig zu werden, sehr groß. Natürlich führen auch Krankheiten wie Krebs oder Sport- oder Autounfälle zu einer Dienstunfähigkeit. Jeder 4. schafft es heut zu Tage nicht mehr bis zum Pensions- oder Rentenalter und scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

Dienstunfähigkeit in Deutschland

UNSER TIPP:

Achte  als Lehrer bei deiner Absicherung darauf, dass es sich auch um eine echte Dienst- und nicht um eine Berufsunfähigkeitsversicherung handelt. Es bestehen große Unterschiede, vor allem bei den Leistungsvoraussetzungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Lehrer oder Beamte nicht bedarfsgerecht und reicht in vielen Fällen daher nicht.

 

Die Lösung?

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung bietet Ihnen als Lehrer einen zuverlässigen, bedarfsgerechten und umfassenden Versicherungsschutz. Bei Dienstunfähigkeit erhalten Sie von der DBV die mit Ihnen vereinbarte monatliche garantierte Rente. Die erheblichen und existenzbedrohenden finanziellen Einbußen bleiben dann aus!

Die Leistungen der Deutschen Beamten Versicherung (DBV)

  • echte Dienstunfähigkeitsklausel
  • Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung
  • attraktive und risikogerechte Beiträge durch Einteilung in Berufsklassen
  • Teildienstunfähigkeit versicherbar
  • Zahlung der Rente solange wie die Dienstunfähigkeit besteht
  • garantierte Dynamik der DU- Rente im Leistungsfall
  • Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Kindern, Immobilie, Beförderung
  • weltweit zeitlich/regional uneingeschränkter Versicherungsschutz

Lehrer erhalten bei der DBV Deutschen Beamten Versicherung besonders günstige Kfz-Versicherungsprämien. Der sogenannte Kfz-Beamtentarif (B-Tarif) gilt für alle PKW, Krafträder und teilweise für LKW und sorgt für besonders attraktive Angebote. Der Beamten-Rabatt erstreckt sich dabei über die Kfz Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherung.

UNSER TIPP:

Du kannst für den Schadenfall eine Selbstbeteiligung für deine Teil- oder Vollkasko vereinbaren. Das reduziert den Beitrag oft deutlich!

 

Top Highlights der Deutschen Beamten Versicherung

    • bis zu 36 Monate Neuwertentschädigung (bei Gebrauchtwagen Kaufpreisentschädigung)
    • Mobilitätsgarantie – wir kümmern uns im Schadenfall nicht nur um den Schaden selbst, sondern sichern Ihnen auch zu jeder Zeit Ihre Mobilität
    • Smart Repair bei Kleinschäden ohne Belastung der Schadenfreiheitsklasse
    • grobe Fahrlässigkeit ist mitversichert
    • Schadenersatzversicherung bei Auslandsreisen- bei unverschuldeten Unfällen, kümmern wir uns um den Schaden. Wir setzen uns für Sie mir der ausländischen Versicherung auseinander

…und viele mehr!

 

UNSERE TIPPS:

1. Oft empfiehlt sich der Abschluss eines Rabattretters. Gerade, wenn du schon viele Jahre unfallfrei fährst. Der Rabattretter bewahrt dich davor, im Schadensfall gleich 10 bis 15 schadenfreie Jahre zu verlieren.

2. Gerade bei der Kfz-Versicherung lohnt es sich, die Prämie einmalig und nicht monatlich zu zahlen. Der Beitragsunterschied liegt oft zwischen 5-8%

3. Vergleiche nicht nur Beiträge, sondern auch Leistungen. Es gibt einige Punkte, die jede Kfz-Versicherung beinhalten sollte. Dazu zählen unter anderem „Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit“ und eine „Neuwagenentschädigung für Neufahrzeugen“

Kfz-Haftpflicht

Die Kfz Haftpflichtversicherung bietet Versicherungsschutz für Sach- Personen- und Vermögensschäden, die Sie einem Dritten zufügen.

  • Deckungssumme 1.000.000€

Teilkasko

Die Teilkasko bietet Versicherungsschutz für folgende Gefahren:

  • Glasbruch
  • Feuer
  • Sturm / Hagel
  • Einbruchdiebstahl
  • Zusammenstoß mit Tieren
  • uvm.

Vollkasko

Die Vollkasko bietet Versicherungsschutz für folgende Gefahren:

  • Ersatz bei Vandalismus-Schäden
  • Selbstverschuldete Schäden oder Unfälle
  • Und natürlich den Schutz der Teilkasko- Versicherung

Der Schutzbrief

Organisiert und sichert Ihre Mobilität, wenn Ihr Fahrzeug nach einer Panne oder nach einem Unfall nicht mehr fahrbereit ist.

Als Lehrer ist der Abschluss einer Diensthaftpflichtversicherung ein absolutes Muss. Diese schützt dich vor Regressansprüchen deines Dienstherrn. Denn für den Fall, dass du dich grob fahrlässig verhältst und einem anderen dadurch ein Schaden entsteht, haftest du auch während der Dienstzeit.

 

Die Haftpflichtversicherung für Lehrer bei der DBV Deutsche Beamten Versicherung enthält u.a. folgende Leistungen:

    • hohe Deckungssumme von bis zu 20.000.000€ Euro im Falle eines Personen- oder Sachschadens.
    • Schäden an fiskalischem Eigentum z.B. Schäden am Eigentum der Schule
    • grob fahrlässiges Verhalten wie z.B. Verletzung der Aufsichtspflicht
    • Nachhaftung bis 5 Jahre

 

UNSER TIPP:

Lehrer erhalten bei der DBV Deutschen Beamten Versicherung durch den Beamtenrabatt besonders günstige Versicherungsprämien.

Die Diensthaftpflichtversicherung kombiniert mit einer Privathaftpflichtversicherung kostet für alleinstehende Lehrer nur 72€ pro Jahr. Ein Familientarif kostet 97€ jährlich.

Solltest du als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst Mitglied einer folgenden Institutionen sein, profitierst von einem zusätzlichen Nachlass:

    • Dbb Deutscher Beamten Bund
    • ver.di
    • DBwV/FÖG Deutscher Bundeswehrverband / Förderungsgesellschaft
    • BSW. Der BonusClub
    • LAA Lehramtsanwärter Projekt
    • u.di – Unterstützungs- und Versorgungswerk
    • IG Bau/BGG
Infos aus unserem Blog!

Hier gibt’s Beiträge aus unserem Blog, passend zum Thema Lehrer.

Kontakt

Lehrer Beamte AXA Versicherung

AXA Geschäftsstelle
Antonio Sanchez Seoane
Huyssenallee 70-72
45128 Essen

Tel.: 0201 43890600
Fax: 0201 438906020

Mail: antonio.sanchezseoane@axa.de